Банк России представил проект указания, регулирующего процесс расчета показателя краткосрочной ликвидности, включая в него цифровые рубли  как высоколиквидный актив. Пресс-служба регулятора сообщает, что данное предложение будет обсуждаться в банковском сообществе до 4 сентября.

Целью предложенных изменений является уточнение некоторых аспектов расчета показателя краткосрочной ликвидности с учетом национальных рейтингов и изменений в российском законодательстве. В то же время предложенные изменения не нарушают стандартов Базеля III, на которых он базируется.

По предложению Центробанка, в высоколиквидные активы следует включить корпоративные облигации на основе национального рейтинга, а также облигации госкорпорации «ДОМ.РФ» наряду с облигациями «ВЭБ.РФ». Также предполагается, что цифровые рубли также будут включены в состав высоколиквидных активов.

Новый порядок расчета показателя краткосрочной ликвидности станет обязательным с 1 октября 2024 года. До этой даты банки могут самостоятельно принимать решение о его применении, с предоставлением соответствующей информации уполномоченному структурному подразделению Банка России.

Эти изменения являются одним из промежуточных шагов в развитии регулирования рисков ликвидности. Банк России также активно работает над разработкой нового национального норматива краткосрочной ликвидности, учитывающего особенности российского рынка. Важными аспектами этой работы являются расширение списка высоколиквидных активов, учет ретроспективного анализа российского рынка для калибровки коэффициентов притоков и оттоков требований и обязательств. Ожидается, что структура нового норматива будет обсуждаться с банковским сообществом до конца 2023 года.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

ВТБ представил первые результаты эксперимента с использованием цифрового рубля в своем приложении. Банк провел серию операций с цифровой валютой в рамках тестовой группы, в которую вошли его сотрудники. Они открывали цифровые счета, осуществляли переводы и оплачивали товары и услуги. 

ВТБ стал первым банком, который успешно провел операции с цифровым рублем в своем мобильном приложении, как сообщается на официальном сайте банка. Этот этап тестирования ведется фокус-группой, состоящей из сотрудников банка.

Тестирование цифрового рубля с участием банков началось 15 августа. В первый день участники фокус-группы в приложении ВТБ открывали цифровые рублевые счета, осуществляли переводы между физическими лицами, а также оплачивали товары и услуги с помощью цифрового рубля через QR-коды. В последующих этапах тестирования также будет возможно использование смарт-контрактов (цифровых договоров) с цифровым рублем для физических лиц.

Вадим Кулик, заместитель президента и председателя правления ВТБ, подчеркнул:

Сама технология цифрового рубля содержит в себе строчку кода, куда могут быть встроены алгоритмы — смарт-контракты. Это открывает океан возможностей для управления финансами. Наступила новая эпоха децентрализации, мир движется в этом направлении

Член правления ВТБ, Святослав Островский, считает, что цифровой рубль повысит безопасность денежных транзакций благодаря сложной системе защиты от мошенников. Смарт-контракты с цифровыми рублями обеспечат прозрачные финансовые расчеты и гибкость в управлении средствами на цифровых кошельках.

По сообщениям ЦБ, Цифровой рубль разрабатывался в соответствии с высочайшими стандартами безопасности и находился под непрерывным контролем ФСБ. Власти стремятся предоставить выбор гражданам относительно использования цифрового рубля и не планируют его принудительное внедрение, как подчеркивала председатель Банка России, Эльвира Набиуллина. Также заместитель председателя Банка России, Ольга Скоробогатова, подчеркнула, что цифровые рубли не будут специально ограничиваться в использовании, и каждый владелец цифрового кошелька сможет самостоятельно установить цель использования средств, обеспечивая их прозрачное и управляемое использование.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Сегодня (15 августа 2023) начнется проведение реальных операций с цифровыми рублями физических и юридических лиц РФ.

По информации, представленной Центральным банком, планируется внедрение цифрового рубля в общественный оборот по завершении тестирования и успешной реализации всех этапов пилотных операций с цифрой валютой.

Участники пилотного проекта смогут осуществлять оплату цифровыми рублями в 30 точках продаж, расположенных в 11 городах России.

Первый заместитель Председателя Банка России, Ольга Скоробогатова, заявила:

Мы рассчитываем, что начиная с 2025 года национальной цифровой валютой смогут активно пользоваться граждане и бизнес, естественно, по своему желанию

На первом этапе тестирования будут проверены базовые операции, включая открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы цифровых рублей между физическими лицами, автоплатежи, а также оплата покупок и услуг с использованием QR-кода. В пилоте участвуют 13 кредитных организаций: 13 кредитных организаций: Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, банк «Ак Барс», МТС-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, банк «ДОМ.РФ», Ингосстрах банк, Киви банк, банк «Синара», Росбанк и Транскапиталбанк.

В 2024 году к перечню пилотных операций будут добавлены оплата через динамический QR-код, переводы между юридическими лицами, а также дополнительные шаблоны для упрощенных автоматических платежей.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Олег Комлик, директор подразделения Диджитал Банка ДОМ.РФ, заявил о наличии ряда ограничений, которые мешают развитию рынка цифровых финансовых активов в России.

Одним из таких ограничений является вопрос налогообложения операций и методологии учета для эмитентов и инвесторов.

Что на текущий момент мешают развитию данной технологии? (…) Первое – это вопрос налогообложения операций. Второе – это методология учета как для эмитента, так и для инвестора

сказал Комлик на выступлении, посвященном цифровой ипотеке.

Кроме того, не решен вопрос площадок обращения ЦФА, так как операции с ними пока могут проводиться только на площадках, где ЦФА были выпущены. На рынке также отсутствуют предложения гибридных цифровых прав, то есть инструментов, не имеющих аналогов на традиционных рынках.

Также существует неурегулированный вопрос расчетов с использованием зарубежных валют, включая цифровые, а также оценки кредитного риска для инвесторов.

По мнению Комлика, рынок ЦФА имеет потенциал, но до сих пор не полностью понят и развит. Эксперты оценивают потенциал данного рынка в 3 трлн рублей, хотя совокупные выпуски ЦФА на данный момент составляют немного более 3,6 млрд рублей.