Wildberries разместил Цифровые финансовые активы на сумму 3 миллиарда рублей через платформу Альфа-банка с фиксированной доходностью в размере 17,5% годовых и периодом обращения в девять месяцев. Интерес к размещению проявили как частные, так и корпоративные инвесторы, включая сам Альфа-банк.

В мае этого года Wildberries уже проводила подобную операцию на Мосбирже и платформе Сбербанка на 1 миллиард рублей. Полученные средства планировалось направить на поддержку стабильного развития компании в Сибири и на Дальнем Востоке, что демонстрирует стремление компании к расширению бизнеса и укреплению позиций в отдаленных регионах. 

Татьяна Бакальчук, основательница Wildberries, на Петербургском Международном Экономическом Форуме в 2024 году выразила намерение помогать предпринимателям в использовании цифровых финансовых инструментов для привлечения инвестиций. Wildberries видит свою роль в том, чтобы облегчить доступ к инвестициям и поддержать рост бизнеса в эпоху цифровизации экономики.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Эксперты и лидеры отрасли активно обсуждают потенциал и будущее ЦФА, а также роль, которую могут сыграть ведущие банки в структурировании и регулировании этого нового рынка. Ключевые фигуры отрасли поделились своим мнением в интервью Ведомостям о том, как могут измениться финансовые операции и какие новые возможности откроются перед участниками рынка в ближайшем будущем.

Максим Хрусталев, Генеральный директор компании «Токены» (ПСБ), подчеркнул, что будущее рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) вероятно будет сконцентрировано вокруг платформ, принадлежащих крупным банкам. Это обусловлено их высокой степенью надежности и обширным опытом работы с разнообразными финансовыми инструментами. Александра Веролайнен, управляющий директор по рейтингам структурированного финансирования в агентстве «Эксперт РА», также считает, что в настоящее время банки являются единственными, кто может в полной мере реализовать идею ЦФА об исключении посредников, за счет обширных клиентских баз. Веролайнен отмечает, что для других платформ необходим посредник, например брокер, для обеспечения дистрибуции ЦФА среди инвесторов, что может снижать привлекательность эмиссии активов на таких платформах из-за высоких комиссий.

Алексей Илясов, генеральный директор «Атомайз», говорит о пользе модели партнерства с классическими игроками рынка, такими как банки и брокеры, что поможет обеспечить ликвидность рынка ЦФА и сохранить разнообразие продуктов. Анна Шаповалова, руководитель платформы ЦФА в Альфа-Банке, подтверждает интерес банка к развитию подобных партнерств для усиления ликвидности рынка.

Игорь Кузьмичев, генеральный директор «ЦФА хаба» (группа МТС), выражает уверенность в том, что инфраструктура ЦФА будет более разнообразной и конкурентоспособной по сравнению с традиционной банковской системой. Он ожидает, что будут развиваться сегменты клиентов и продуктов, которые недоступны для кредитных организаций из-за их строгих комплаенс-процедур.

Однако представитель Московской биржи предупреждает, что концентрация рынка ЦФА вокруг крупных банков может не привести к инновациям, а скорее к замещению классических финансовых продуктов. В то же время, перспективы и возможности ЦФА остаются широкими, и будущая структура рынка может складываться вокруг различных центров силы, будь то крупные экосистемы, синдикаты b2b-инвесторов или операторы обмена.

Разговоры о будущем цифровых финансовых активов и их роли в глобальной экономике поднимают важные вопросы о том, как будет выглядеть инфраструктура ЦФА и кто станет её ключевыми игроками. С одной стороны, концентрация рынка ЦФА в руках крупных банков может обеспечить надежность и стабильность благодаря их опыту и ресурсам. С другой стороны, существует потенциал для более широкой и разнообразной экосистемы, в которой технологические компании и новаторские стартапы могут предложить уникальные и инновационные решения. В конечном итоге, успех и устойчивость рынка ЦФА будет зависеть от способности всех участников адаптироваться к новым условиям, развивая при этом продукты, которые отвечают потребностям и ожиданиям как инвесторов, так и конечных пользователей. ЦФА открывает множество возможностей, и только время покажет, как эти инструменты изменят ландшафт финансовых рынков.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

ВТБ представил первые результаты эксперимента с использованием цифрового рубля в своем приложении. Банк провел серию операций с цифровой валютой в рамках тестовой группы, в которую вошли его сотрудники. Они открывали цифровые счета, осуществляли переводы и оплачивали товары и услуги. 

ВТБ стал первым банком, который успешно провел операции с цифровым рублем в своем мобильном приложении, как сообщается на официальном сайте банка. Этот этап тестирования ведется фокус-группой, состоящей из сотрудников банка.

Тестирование цифрового рубля с участием банков началось 15 августа. В первый день участники фокус-группы в приложении ВТБ открывали цифровые рублевые счета, осуществляли переводы между физическими лицами, а также оплачивали товары и услуги с помощью цифрового рубля через QR-коды. В последующих этапах тестирования также будет возможно использование смарт-контрактов (цифровых договоров) с цифровым рублем для физических лиц.

Вадим Кулик, заместитель президента и председателя правления ВТБ, подчеркнул:

Сама технология цифрового рубля содержит в себе строчку кода, куда могут быть встроены алгоритмы — смарт-контракты. Это открывает океан возможностей для управления финансами. Наступила новая эпоха децентрализации, мир движется в этом направлении

Член правления ВТБ, Святослав Островский, считает, что цифровой рубль повысит безопасность денежных транзакций благодаря сложной системе защиты от мошенников. Смарт-контракты с цифровыми рублями обеспечат прозрачные финансовые расчеты и гибкость в управлении средствами на цифровых кошельках.

По сообщениям ЦБ, Цифровой рубль разрабатывался в соответствии с высочайшими стандартами безопасности и находился под непрерывным контролем ФСБ. Власти стремятся предоставить выбор гражданам относительно использования цифрового рубля и не планируют его принудительное внедрение, как подчеркивала председатель Банка России, Эльвира Набиуллина. Также заместитель председателя Банка России, Ольга Скоробогатова, подчеркнула, что цифровые рубли не будут специально ограничиваться в использовании, и каждый владелец цифрового кошелька сможет самостоятельно установить цель использования средств, обеспечивая их прозрачное и управляемое использование.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Сегодня (15 августа 2023) начнется проведение реальных операций с цифровыми рублями физических и юридических лиц РФ.

По информации, представленной Центральным банком, планируется внедрение цифрового рубля в общественный оборот по завершении тестирования и успешной реализации всех этапов пилотных операций с цифрой валютой.

Участники пилотного проекта смогут осуществлять оплату цифровыми рублями в 30 точках продаж, расположенных в 11 городах России.

Первый заместитель Председателя Банка России, Ольга Скоробогатова, заявила:

Мы рассчитываем, что начиная с 2025 года национальной цифровой валютой смогут активно пользоваться граждане и бизнес, естественно, по своему желанию

На первом этапе тестирования будут проверены базовые операции, включая открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы цифровых рублей между физическими лицами, автоплатежи, а также оплата покупок и услуг с использованием QR-кода. В пилоте участвуют 13 кредитных организаций: 13 кредитных организаций: Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, банк «Ак Барс», МТС-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, банк «ДОМ.РФ», Ингосстрах банк, Киви банк, банк «Синара», Росбанк и Транскапиталбанк.

В 2024 году к перечню пилотных операций будут добавлены оплата через динамический QR-код, переводы между юридическими лицами, а также дополнительные шаблоны для упрощенных автоматических платежей.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Альфа-Банк запланировал первый выпуск ЦФА, в формате аналога структурных облигаций, которые активно размещают банка для квалифицированных инвесторов. Планируемый объем выпуска до 300 млн рублей и сроком обращения один месяц.

Механизм работы данного инструмента следующий: в случае роста цены акций ЛУКОЙЛа в период обращения ЦФА, владелец цифровых активов получает обратно только начальную их стоимость. Если же цена акций уменьшилась, то возвращаемая стоимость ЦФА пропорционально снижается. Банк, в свою очередь, обязуется выплачивать дополнительный доход в размере 1,7%, что практически гарантирует инвесторам доход около 20% годовых.

Во втором выпуске ЦФА стоимость связана с ключевой ставкой, что делает доходность этого инструмента плавающей. Директор по инновациям Альфа-Банка, Денис Додон, разъясняет, что такая экономическая модель выбрана для максимизации доходности для клиентов, и в рамках этой стратегии вторичное обращение ЦФА ограничено. В банке уже зреют планы на создание аналогичных выпусков ЦФА, которые предполагают стать флагманскими продуктами на рынке.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Розничным инвесторам могут разрешить покупать ЦФА через брокерские онлайн-платформы и приложения. Компании готовы предоставить такую возможность клиентам из России к этим операциям после их согласования и создания необходимых механизмов. Об этом 18 ноября «Известиям» рассказали в ВТБ, Газпромбанке, «Финаме», ПСБ и «Альфа-Капитале».

Розничным инвесторам могут разрешить покупать ЦФА через брокерские онлайн-платформы и приложения. Компании готовы предоставить доступ клиентам из России к этим операциям после их согласования и создания необходимых механизмов. Об этом 18 ноября «Известиям» рассказали в ВТБ, Газпромбанке, «Финаме», ПСБ и «Альфа-Капитале».

Таким образом, граждане смогут инвестировать в виде цифровых прав в традиционные финансовые инструменты , таких как облигации, токены на драгоценные металлы и задолженности третьих лиц, включая долги, обеспеченные ипотекой. Ранее Центральный банк России предлагал разрешить выпуск таких активов и открыть доступ к их покупке через брокеров.

Московская биржа может включить ЦФА в свой оборот. По словам управляющего по стратегии и международному присутствию Мосбиржи Артема Железнова, платформа рассматривает такие активы как еще одну категорию инвестиционных инструментов, которые можно добавить к существующей финансовой инфраструктуре. Сейчас биржа рассматривает возможность войти в реестр операторов информационных систем ЦБ.

В пресс-службе ВТБ рассказали, что банк ведет переговоры о том, как обеспечить доступ клиентов к торговле цифровыми активами, и добавили, что основными преимуществами ЦФА являются снижение затрат на выпуск, что делает сделку более выгодной для инвесторов.

В Министерстве финансов и Министерстве экономического развития поддержали идею развитие рынка, там изучают предложения Центрального Банка.

При активной работе по регулированию объем рынка ЦФА в РФ по итогам 2023 года может достичь 1–1,2 трлн рублей, оценил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский.

Подробнее можно прочесть в эксклюзивной статье «Известий».