Банк России разработал законопроект, требующий от торговых предприятий с годовой выручкой свыше 20 миллионов рублей принимать цифровые рубли и использовать Систему быстрых платежей (СБП) для расчетов.

Как пишет «Коммерсантъ«, с 1 октября 2024 года торговые точки будут обязаны принимать оплату через СБП, а с 1 октября 2026 года — в цифровых рублях.

Пока требование касается только торгово-сервисных предприятий с выручкой более 30 миллионов рублей за прошлый год, но к 2027 году эти требования распространятся и на магазины с выручкой свыше 20 миллионов рублей.

Многие малые точки продаж пока не используют СБП. Эксперты сомневаются, что это изменится, утверждая, что развитие СБП вряд ли ускорится, если у клиентов не появится более значимые экономические преимущества, например, в виде кэшбэка или бонусов, от использования данного метода оплаты.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, обеспечивающий интеграцию цифрового рубля в налоговую систему. Документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Налоговый кодекс РФ теперь включает определение «счет цифрового рубля», что позволяет ясно определить правовые основы операций, проводимых с цифровой валютой центрального банка. Закон также предусматривает возможность взыскания цифровой валюты, если налогоплательщик не располагает достаточными электронными денежными средствами на своих счетах.

Теперь налоговые органы могут приостанавливать операции по счетам цифрового рубля и требовать от оператора платформы предоставления документов, подтверждающих списание средств с счета налогоплательщика и перечисление в бюджетную систему РФ. Кроме того, закон определяет обязанности оператора платформы цифрового рубля и предусматривает ответственность за их невыполнение.

Поскольку счет цифрового рубля приравнивается к виду банковского счета, закон также устанавливает процедуры налогообложения операций с ним. Операции по открытию и ведению счета, а также переводы средств через платформу цифровой валюты освобождаются от НДС.

Для НДФЛ закон определяет момент фактического получения дохода при зачислении цифровых рублей на счет налогоплательщика. А для налогообложения прибыли организаций в случае операций с цифровым рублем закон устанавливает порядок распознавания дохода или расхода с использованием метода начисления или кассового метода.

Закон также предусматривает возможность использования цифрового рубля для учета налоговых обязательств при специальных налоговых режимах, таких как единый сельскохозяйственный налог, упрощенная система налогообложения, налог на профессиональный доход и общая налоговая система.

Новые законодательные изменения начнут действовать с 1 января 2025 года.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

По словам министра финансов Антона Силуанова, ведомство совместно с Центробанком достигло соглашения о пилотном проекте использования цифрового рубля в рамках бюджетных расходов.

Министерство финансов и Банк России планируют провести «пилот» по использованию цифрового рубля для определенных видов бюджетных расходов в следующем году. Силуанов подчеркнул, что определенные сферы, где критически важно обеспечить целевое использование средств из бюджета, будут первоочередными для использования цифрового рубля. К таким сферам он отнёс социальные выплаты и субсидии на закупки.

Пилотный запуск цифрового рубля был официально начат еще 15 августа. Он предусматривал участие ограниченного круга клиентов и 13 банков, включая такие финансовые учреждения, как Альфа-банк, ВТБ и Росбанк. Участники тестировали базовые возможности цифровой валюты. 

Пилотная программа в следующем году, судя по заявлению Антона Силуанова, будет расширена с целью использования цифрового рубля в бюджетных расходах. 

Центробанк, отвечая на вопросы о цифровом рубле, отмечает, что любой желающий сможет обменять цифровую валюту на наличные. Это можно будет сделать, переведя цифровой рубль с специальной платформы на свой банковский счет и затем сняв деньги в банковском отделении или через банкомат. Однако регулятор не поясняет, каким образом будет отслеживаться происхождение цифровых рублей и контролироваться их целевое использование.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

По данным проекта ЦБ основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и период 2025 — 2026 годов, на начало октября текущего года российский рынок цифровых финансовых активов (ЦФА) достиг объема в 32,6 миллиарда рублей.

Отмечается, что при продолжающемся технологическом развитии экономики усиливается интерес к платформенной бизнес-модели. Эта модель демонстрирует высокую устойчивость, и отечественные участники играют ведущую роль в различных сегментах российского рынка, способствуя технологической независимости страны. Экосистемная трансформация рынка продолжается.

Сегмент цифровых финансовых активов также постепенно развивается. Операторы информационных систем, занимающиеся выпуском ЦФА, завершают тестирование своих информационно-технических решений и переходят к полноценной работе. В 2023 году отмечается увеличение числа выпусков ЦФА. Однако, учитывая, что данный сегмент находится на ранней стадии развития, его объемы пока остаются относительно небольшими, и на начало октября 2023 года составили 32,6 миллиарда рублей, по оценке регулятора.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

В московском метро началось тестирование цифрового рубля, проводимое совместно с Банком России и ВТБ. Об этом информирует официальный Telegram-канал столичного департамента транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры.

По словам заместителя мэра Москвы Максима Ликсутова, этот проект представляет собой первый опыт внедрения финансовых технологий в городском транспорте России при активном участии Центрального Банка России. В результате успешной реализации этой инициативы пассажиры московского метро будут иметь возможность оплачивать проезд с использованием цифровых рублей, что дополнит существующие методы оплаты, включая наличные и безналичные платежи.

В настоящее время, для использования цифровых рублей в метрополитене, доступна карта «Тройка». Однако в дальнейшем планируется расширить ассортимент товаров и услуг, доступных для оплаты с использованием этой новой формы российской валюты. Этот шаг является частью стратегии предоставления горожанам современных и удобных сервисов оплаты, которые соответствуют современным тенденциям и потребностям.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Банк России представил технологию токенизации безналичных средств. В докладе обсуждается актуальный вопрос потенциала использования современных цифровых технологий, таких как токенизация и смарт-контракты, в области безналичных денег на счетах банков (ТБДБ).

Поскольку безналичные средства составляют значительную часть денежной массы и обрабатывают большинство платежей в экономике, вопросы связанные с использованием таких технологий становятся все более актуальными и требуют дальнейшего исследования.

В силу новизны явления ТБДБ пока нет единого понятийного аппарата, в международных источниках встречаются разные определения, но в целом с точки зрения экономического смысла под ТБДБ чаще всего понимаются безналичные деньги на счетах в банках, к учету и обращению которых применяется технология токенизации.

— упоминается в докладе.

В докладе также отмечается, что тема токенизации безналичных денег на счетах банков пока не получила должного внимания и исследования по сравнению с токенизацией ценных бумаг и финансовых активов. В то же время, данная проблематика находится на начальной стадии обсуждения как среди банков, так и среди экспертов и регуляторов.

Авторы доклада подчеркивают, что ТБДБ не должна изменять характеристики денег или экономическую природу, и эти средства должны продолжать выполнять все функции денег. Токенизация представляет собой новую технологическую основу для учета безналичных средств, но с экономической точки зрения они остаются теми же безналичными деньгами.

В докладе также отмечается, что потенциальные эффекты и возможности ТБДБ требуют дальнейшего исследования и тестирования на практике. Эта тема остается предметом дискуссии и может зависеть от степени развития платежных систем и стратегий Центральных Банков в разных странах.

Сравнение характеристик денежных средств с ТБДБ:

В докладе представлены различные аспекты токенизации безналичных средств на счетах в коммерческих банках, анализируя их потенциал и ограничения. Вот основные моменты данного доклада:

1. Модели токенизации: В докладе представлены три базовые модели токенизации. Первая модель предполагает использование токенизации внутри банка или группы банков, где она служит организационной моделью учета средств на счетах. Во второй модели существует единая платформа, к которой подключаются разные кредитные организации. В третьей модели, платформой может выступать как консорциум банков, так и регулятор.

2. Сопряжение с другими платформами: Важным аспектом является возможность сопряжения платформ токенизации безналичных средств с другими, такими как токенизированные активы и права, а также Центральными банками. Это может осуществляться через программные интерфейсы (API) или создание универсальной платформы.

3. Влияние на денежно-кредитную политику (ДКП): Внедрение токенизации может повлиять на скорость обращения денег и механизмы ДКП. Центральные банки должны учитывать эти изменения при прогнозировании экономических процессов и управлении ликвидностью банковского сектора. Однако, авторы доклада отмечают, что введение токенизации не должно существенно влиять на финансовую стабильность, при условии контроля рисков информационной безопасности.

4. Правовой режим: Токенизация представляет собой форму учета безналичных средств и не должна потребовать существенных изменений в регулировании. Однако масштаб изменений может зависеть от существующих правовых норм в разных странах, особенно в случае внедрения единой платформы.

5. Смарт-контракты: Важным аспектом обеспечения надежности и безопасности финансовых операций в токенизированной среде является правильная работа смарт-контрактов. Требуется оценка целесообразности введения определенных требований к смарт-контрактам и распределение ответственности за их функционирование.

6. Роль регуляторов: Банк России подчеркивает свою роль в мониторинге и обсуждении актуальных вопросов внедрения финансовых инноваций. Планируется дальнейшее рассмотрение тем, связанных с токенизацией и смарт-контрактами.

7. Потенциальные преимущества и риски: В докладе выделяются потенциальные преимущества токенизации, такие как увеличение скорости, упрощение и снижение стоимости транзакций, а также улучшение контроля над средствами и использование смарт-контрактов. Однако стоит отметить, что реализация токенизации требует дополнительных затрат и управления рисками, а также имеет ограничения, связанные с производительностью современных технологий блокчейна.

8. Ограничения и перспективы: Авторы подчеркивают, что решение о выборе конкретной модели токенизации зависит от особенностей развития финансового рынка в каждой стране. Потенциальный спрос на токенизацию безналичных средств также зависит от степени развития безналичных платежей, планов внедрения Центральных банков и легализации криптовалют. В странах, где цифровые платежи и онлайн-сервисы все еще не так распространены, токенизация может иметь больший потенциал.

Доклад представляет обзор ключевых аспектов внедрения ТБДБ и подчеркивает важность дополнительного анализа и исследований в этой области. Токенизация остается актуальной темой в развитии финансовых рынков и требует внимания как со стороны бизнеса, так и со стороны регуляторов, однако, о практическом применении ТБДБ речи пока не идет.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Банк России представил проект указания, регулирующего процесс расчета показателя краткосрочной ликвидности, включая в него цифровые рубли  как высоколиквидный актив. Пресс-служба регулятора сообщает, что данное предложение будет обсуждаться в банковском сообществе до 4 сентября.

Целью предложенных изменений является уточнение некоторых аспектов расчета показателя краткосрочной ликвидности с учетом национальных рейтингов и изменений в российском законодательстве. В то же время предложенные изменения не нарушают стандартов Базеля III, на которых он базируется.

По предложению Центробанка, в высоколиквидные активы следует включить корпоративные облигации на основе национального рейтинга, а также облигации госкорпорации «ДОМ.РФ» наряду с облигациями «ВЭБ.РФ». Также предполагается, что цифровые рубли также будут включены в состав высоколиквидных активов.

Новый порядок расчета показателя краткосрочной ликвидности станет обязательным с 1 октября 2024 года. До этой даты банки могут самостоятельно принимать решение о его применении, с предоставлением соответствующей информации уполномоченному структурному подразделению Банка России.

Эти изменения являются одним из промежуточных шагов в развитии регулирования рисков ликвидности. Банк России также активно работает над разработкой нового национального норматива краткосрочной ликвидности, учитывающего особенности российского рынка. Важными аспектами этой работы являются расширение списка высоколиквидных активов, учет ретроспективного анализа российского рынка для калибровки коэффициентов притоков и оттоков требований и обязательств. Ожидается, что структура нового норматива будет обсуждаться с банковским сообществом до конца 2023 года.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

ВТБ представил первые результаты эксперимента с использованием цифрового рубля в своем приложении. Банк провел серию операций с цифровой валютой в рамках тестовой группы, в которую вошли его сотрудники. Они открывали цифровые счета, осуществляли переводы и оплачивали товары и услуги. 

ВТБ стал первым банком, который успешно провел операции с цифровым рублем в своем мобильном приложении, как сообщается на официальном сайте банка. Этот этап тестирования ведется фокус-группой, состоящей из сотрудников банка.

Тестирование цифрового рубля с участием банков началось 15 августа. В первый день участники фокус-группы в приложении ВТБ открывали цифровые рублевые счета, осуществляли переводы между физическими лицами, а также оплачивали товары и услуги с помощью цифрового рубля через QR-коды. В последующих этапах тестирования также будет возможно использование смарт-контрактов (цифровых договоров) с цифровым рублем для физических лиц.

Вадим Кулик, заместитель президента и председателя правления ВТБ, подчеркнул:

Сама технология цифрового рубля содержит в себе строчку кода, куда могут быть встроены алгоритмы — смарт-контракты. Это открывает океан возможностей для управления финансами. Наступила новая эпоха децентрализации, мир движется в этом направлении

Член правления ВТБ, Святослав Островский, считает, что цифровой рубль повысит безопасность денежных транзакций благодаря сложной системе защиты от мошенников. Смарт-контракты с цифровыми рублями обеспечат прозрачные финансовые расчеты и гибкость в управлении средствами на цифровых кошельках.

По сообщениям ЦБ, Цифровой рубль разрабатывался в соответствии с высочайшими стандартами безопасности и находился под непрерывным контролем ФСБ. Власти стремятся предоставить выбор гражданам относительно использования цифрового рубля и не планируют его принудительное внедрение, как подчеркивала председатель Банка России, Эльвира Набиуллина. Также заместитель председателя Банка России, Ольга Скоробогатова, подчеркнула, что цифровые рубли не будут специально ограничиваться в использовании, и каждый владелец цифрового кошелька сможет самостоятельно установить цель использования средств, обеспечивая их прозрачное и управляемое использование.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Сегодня (15 августа 2023) начнется проведение реальных операций с цифровыми рублями физических и юридических лиц РФ.

По информации, представленной Центральным банком, планируется внедрение цифрового рубля в общественный оборот по завершении тестирования и успешной реализации всех этапов пилотных операций с цифрой валютой.

Участники пилотного проекта смогут осуществлять оплату цифровыми рублями в 30 точках продаж, расположенных в 11 городах России.

Первый заместитель Председателя Банка России, Ольга Скоробогатова, заявила:

Мы рассчитываем, что начиная с 2025 года национальной цифровой валютой смогут активно пользоваться граждане и бизнес, естественно, по своему желанию

На первом этапе тестирования будут проверены базовые операции, включая открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы цифровых рублей между физическими лицами, автоплатежи, а также оплата покупок и услуг с использованием QR-кода. В пилоте участвуют 13 кредитных организаций: 13 кредитных организаций: Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, банк «Ак Барс», МТС-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, банк «ДОМ.РФ», Ингосстрах банк, Киви банк, банк «Синара», Росбанк и Транскапиталбанк.

В 2024 году к перечню пилотных операций будут добавлены оплата через динамический QR-код, переводы между юридическими лицами, а также дополнительные шаблоны для упрощенных автоматических платежей.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK

Московское метро объявило о начале пилотного тестирования оплаты проезда с использованием цифрового рубля — новой третьей формы национальной валюты, дополняющей наличные и безналичные рубли. Инициатива направлена на модернизацию способов оплаты в городском транспорте. В рамках начального этапа тестирования оплата цифровым рублем будет проводиться внутри закрытой фокус-группы.

Участники этой группы смогут приобрести карты «Тройка» с балансом в цифровых рублях. По словам Романа Латыпова, первого замглавы департамента транспорта Москвы, это позволит изучить клиентский опыт, оценить оперативность и удобство такого способа оплаты. В случае успешного тестирования, систему оплаты цифровым рублем можно будет расширить на другие виды городского транспорта.

Планируется, что начиная с 15 августа начнется практическое тестирование цифрового рубля в действии. Первый зампред Банка России, Ольга Скоробогатова, объявила, что в эксперименте будут протестированы функции, такие как открытие цифровых кошельков, переводы и оплата в торгово-сервисных предприятиях. Более 600 граждан и 30 торгово-сервисных предприятий в 11 городах примут участие в этом пилотном проекте. 13 банков включены в пилот, а еще 19 банков выразили интерес присоединиться, из которых 16 готовы к этому уже в следующем году, как подчеркнула Скоробогатова.

Новости ЦФА в Telegram | Новости ЦФА в VK